Asesoramiento Fiscal y Financiero Integrado en Oviedo

Tradicionalmente, el asesoramiento financiero y el fiscal han operado en mundos separados. El asesor financiero se centra en la rentabilidad y el riesgo de los productos, mientras que el asesor fiscal se ocupa de los impuestos a posteriori.

Este enfoque es ineficiente. Nuestro servicio integrado nace de una convicción: la mejor decisión financiera es aquella que también es fiscalmente inteligente.

¿Por Qué es Imprescindible Integrar la Visión Fiscal y Financiera?

Imagina estos escenarios:

• Escenario A (Sin integración): Contratas un fondo de inversión que te da un 10% de rentabilidad. Al rescatarlo, descubres que la tributación de esa ganancia patrimonial se lleva un 23% o más de tu beneficio.
• Escenario B (Con integración): Antes de contratar, analizamos tu situación. Quizás un plan de pensiones, aunque ofrezca una rentabilidad similar, te permite reducir tu base imponible del IRPF hoy, generando un ahorro fiscal inmediato que se suma a la rentabilidad futura.

La rentabilidad real no es la que genera el producto, sino la que te queda en el bolsillo después de impuestos. Nuestro trabajo es maximizar esa cifra.

Áreas de Actuación de Nuestro Asesoramiento Integrado

Aplicamos esta doble perspectiva en todas las decisiones clave de tu patrimonio:

1. Asesoramiento en Inversiones:

   • Analizamos la fiscalidad de diferentes productos: fondos de inversión, acciones, ETFs, depósitos, etc.
   • Te explicamos cómo tributan los dividendos frente a las ganancias patrimoniales.
   • Optimizamos la compensación de pérdidas y ganancias entre diferentes inversiones para minimizar el pago en tu declaración de la Renta.

2. Planificación de la Jubilación:

   • Comparamos la eficiencia fiscal de los diferentes vehículos de ahorro para el retiro: planes de pensiones, PIAS, SIALP…
   • Diseñamos la estrategia de rescate más favorable. ¿Es mejor rescatar tu plan de pensiones de golpe o como una renta periódica? La diferencia fiscal es abismal.

3. Operaciones Inmobiliarias:

   • Compra: Te asesoramos sobre los impuestos asociados (ITP o IVA).
   • Venta: Calculamos la plusvalía municipal y la ganancia patrimonial en el IRPF, buscando exenciones (reinversión en vivienda habitual, mayores de 65 años) o formas de reducirla.
   • Alquiler: Optimizamos los gastos deducibles y te informamos sobre las reducciones aplicables al rendimiento neto.

4. Planificación Sucesoria y Patrimonial:

   • Analizamos la forma más eficiente de transmitir tu patrimonio a la siguiente generación (herencia vs. donación en vida), considerando tanto el Impuesto de Sucesiones y Donaciones como el impacto futuro en el IRPF de los herederos.
   • Te asesoramos en la estructuración de tu patrimonio para protegerlo y optimizar su tributación global (Impuesto sobre el Patrimonio).

Un Servicio Independiente y Alineado Contigo

A diferencia de una entidad bancaria, nuestro asesoramiento es completamente independiente. No vendemos ningún producto financiero. Nuestro único objetivo es encontrar la solución óptima para ti, basándonos en un análisis objetivo de tus circunstancias y metas. Nuestra remuneración se basa en nuestros honorarios por el asesoramiento, no en comisiones por venta de productos, lo que garantiza una total alineación con tus intereses.

Antes de tomar cualquier decisión financiera importante, hazte esta pregunta: ¿cuál será su impacto fiscal? Si no tienes una respuesta clara, estás operando a ciegas. Permítenos ser tus ojos. Contacta con nosotros para una sesión de análisis patrimonial global.